金融科技應(yīng)用于商標(biāo)質(zhì)押融資領(lǐng)域的必要性
更新時間：2020-12-01 16:04:49
1.發(fā)展數(shù)字普惠金融的需求
發(fā)展普惠金融，讓全民享受更多的金融服務(wù)，充分行使金融權(quán)利，以及大力支持小微企業(yè)發(fā)展，是關(guān)乎國計民生的大事，同時也是我國金融業(yè)發(fā)展中的難題。[注]國家重視企業(yè)品牌建設(shè)，鼓勵企業(yè)利用品牌融資，緩解融資困境，本來就是踐行普惠金融的重要措施。但普惠金融發(fā)展過程中，呈現(xiàn)出銀行以抵質(zhì)押物為核心的風(fēng)控模式，與小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)的經(jīng)營模式存在天然沖突。從成本效益角度出發(fā)，銀行服務(wù)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)的商業(yè)動力不足。為解決這一問題，全球范圍內(nèi)都在以各種模式探索服務(wù)社會金字塔底層群體的小額信貸業(yè)務(wù), 為他們提供“方便、快捷、負(fù)擔(dān)得起、可持續(xù)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”，數(shù)字普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。在利用傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式無法達(dá)到發(fā)展商標(biāo)質(zhì)押融資，為中小企業(yè)開辟多元化融資渠道目的之時，需要引入數(shù)字技術(shù)、引入金融科技來改造傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，使更多的企業(yè)，特別是中小企業(yè)通過商標(biāo)質(zhì)押獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金。
2.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)降低成本的需求
受影子銀行、民間金融、金融科技公司等在傳統(tǒng)監(jiān)管體制之外的金融機(jī)構(gòu)推動，“金融脫媒”現(xiàn)象不斷加劇[注]，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”盈利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行凈息差也在不斷收緊，這些對銀行的金融創(chuàng)新能力提出了新的要求。[注]銀行的傳統(tǒng)客戶主要是針對國有企業(yè)、大型企業(yè)以及高凈值人群，對中小企業(yè)的覆蓋面不足，但隨著傳統(tǒng)市場競爭的加劇及金融科技公司的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的競爭優(yōu)勢正逐漸減弱，中小企業(yè)也逐漸成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)爭奪的客戶資源。隨著企業(yè)品牌意識的提高和對知識產(chǎn)權(quán)交換價值的重視，企業(yè)利用商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資的需求在不斷提高。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于成本和風(fēng)險的考慮，在現(xiàn)行的制度環(huán)境和經(jīng)營模式下難以取得較大突破，需要利用金融科技來降低經(jīng)營成本和經(jīng)營風(fēng)險，提高服務(wù)效率。正如招商銀行行長田惠宇所說，“科技將作為銀行未來變革的重中之重， 每一項業(yè)務(wù)、 流程、 管理都要以金融科技的手段再造”。
3.金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管要求
2017年全國第五次金融工作會后，中共中央、國務(wù)院《關(guān)于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險深化金融改革的若干意見》(中發(fā)〔2017〕23號)提出“發(fā)展完善科技金融”，并明確了科技金融重點發(fā)展領(lǐng)域。黨的十九大報告進(jìn)一步明確提出，要“著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系”“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力”。2017年銀監(jiān)會也下發(fā)了一系列的文件(見表一)，鼓勵銀行在風(fēng)險可控的前提下創(chuàng)新，運(yùn)用金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款，大力支持我國自主品牌發(fā)展。在商標(biāo)質(zhì)押融資中應(yīng)用金融科技進(jìn)而服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，是金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管要求的現(xiàn)實要求。
表一 2017年銀監(jiān)會印發(fā)的相關(guān)監(jiān)管政策
