根據交通銀行的緊急文件，從2018年12月1日起，除了取消開戶許可證外，還將增加對個人銀行賬戶的控制和管理，特別是“公轉私”賬戶和超限額賬戶。剛才也是嗎？逐漸給你！
中央銀行發布了一份緊急文件
第一階段:取消體制改革周邊地區的開戶許可證
2018年5月23日，交通銀行發布《關于在體制改革中取消發放中小企業銀行開戶許可證的通知》，經中華人民共和國國務院批準。
央行決定在體制改革中取消發放中小企業銀行開戶許可證。中國人民銀行在體制改革周邊地區的分支機構將銀行為中小企業開立的基本利息賬戶由審批制改為備案制，仍發放基本利息賬戶開戶許可證。
換句話說，
在體制改革周邊地區的銀行對中小企業的身份、開戶意愿的可信度、利息賬戶的按時一致性進行審查后，可以為符合條件的中小企業開立基本利息賬戶。大連公司的注冊仍然需要央行批準。
理論上，從2018年6月11日起，南通市、蘇州市和杭州市溫州市的中小企業在銀行完成立案后，即可開立基本利息賬戶，無需等待央行審批發放中小企業開戶許可證。
這一死是根本的好處！雖然銷戶許可只是在體制改革的周邊地區，但離全省全面月度實施已經不遠了！
我們現在要說的是加強對一個人銀行賬戶轉賬的管理。
特別是私房戶和私房戶之間，私房戶和公戶之間的轉賬都有20多萬，所以要仔細看！
加強個人銀行賬戶轉賬管理
央行緊急文件第二階段馬上開始！
換句話說，
央行明確規定，從12月1日起，個人銀行賬戶轉賬管理將更加嚴格。
尤其是那些還在用租賃賬戶發工資的經理，還有那些超額度轉賬的銀行賬戶，要慎重！
中小企業轉讓什么交易行為
更容易被金融和銀行盯上？
大額支付:
交通銀行在2007年3月1日實施的《大額和可疑港元支付交易調查報告必要管理》中對大額交易進行了定義:
(1)聯合體法人、其他組織和集團工商戶(以下統稱單位)之間的金額
人均100
境外投資轉移支付；
(2)
配額是人均20
境外投資的現金收付，包括現金存款、現金支取、大連公司注冊資本貸款、現鈔及現鈔結算；
(3)一個銀行結算賬戶和一個銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間的金額
人均20
現金轉賬。
如發生大額交易，銀行應執行以下操作:
大額轉賬支付由銀行通過相關系統與支付交易監控系統連接。并于交易日起第二個節假日向中國人民銀行總行作出調查報告。
大額現金收付由銀行通過其業務辦理，使用系統或書面調查報告。應在業務發生之日起第二個節假日向中國人民銀行當地分支機構報送，并轉中國人民銀行總行。
可疑交易:
如果你涉及到以下情況，你要小心…
(1)短期內，資金集中轉入轉出或集中轉入轉出。
這是想忘記嗎？你要帶著錢潛逃到國外嗎？
(2)資金收付的幅度和金額與中小企業的經營規模顯著不一致。
你，一個賣日用品的小公司，永遠有百萬的山河。你在做什么而不是洗錢？
(3)資金流入和中小企業
經營范圍
顯著差異。
作為一名休閑工作者，你整天接受鋼鐵公司的大量調職，然后調到華特·迪士尼公司。這樣合適嗎？
(4)同一收款人和付款人之間在短時間內頻繁發生資金收付。
你現在已經轉給何總100萬了。謝謝你給他轉了200萬。兩天后，他轉了500萬給你。你以為這樣就能不引起別人的注意嗎？
(5)占用多年的賬戶因未知因素突然開立，短時間內收到并支付大量資金。
這家公司已經被放棄很久了。前段時間突然脫胎換骨，沒什么生意，但是有大量資金轉賬。你是彩票嗎？還是參與了一些關于大連公司注冊的黑幕商業活動？
(六)現金存取的金額、幅度和用途與其長期現金收支顯著不一致的；或者一個人的銀行結算賬戶短時間內累計人均現金收付100。
總是用現金交易肯定會被查。你看過電視劇里的毒販和毒販嗎？一切都是為了拿走現金...
(7)開戶、銷戶頻繁，銷戶前收付款金額較大。
沒事就去銀行開戶。每個銀行都迫不及待地想擁有你的賬戶。一旦有大額交易，你就不敢查了。如果轉賬，可以快速銷戶。不被懷疑才怪...
金稅三期系統建立以來，金融和銀行實現了數據共享，就像為納稅編織的網，讓懲罰無處可逃！
現實案例研究
經理和公司資金控制者之間頻繁的交易是財務調查的結果
大連公司注冊
2017年6月，眉山市某金融機構根據《大額銀行交易和大連市可疑公司登記交易調查報告的必要管理》，向眉山市人民銀行反洗錢中心提交了黃重點項目可疑交易調查報告。
中國人民銀行眉山分行立即通過軍事情報交換平臺向眉山稅務局轉發了調查報告。
2015年5月1日至2017年5月1日，黃在眉山某金融機構開立的個人結算賬戶發生1904筆交易，累計金額超過12.28億元。這些交易主要通過網銀渠道完成，具有明顯的異常特征。
(這個經理2年操作了1904支筆，金額高到這個中小企業的出納都夠累的了)
其賬戶中的大量資金交易頻繁，大大超過了一個人結算賬戶的長期使用量。不是原則上其賬戶沒有資金額度，資金的可能性不受控制。
黃是一個簡單的人，是很多公司的法人。他的個人賬戶與他控制的公司賬戶頻繁交易，資金一般快進快出，具有顯著的過渡性特征。(只是在現實生活中，大多數中小企業管理者和私房戶都是這樣操作的)
最后，財務部門查明，黃于2015年從其控制的眉山市公司取得分紅和儲蓄收入2億元，未繳納所得稅4000萬元。
溫馨提醒:
謝謝提醒經理和會計，長期交易很難謹慎轉賬，不是說我們賬戶里沒多少錢，而是今天
稅務局和銀行的數據都是實時的，通常銀行是沒興趣查你的，但是稅務局可能會珍惜你公司最近的收支…
中小企業不想走運！
只要動態數據檢查不正確，稅率低，系統就會發出警告。
想節稅，就要拿審核權，而不是藥單偷稅漏稅！
如果大連公司注冊不聽會計勸阻，本公司和繼續違反上述法律的中小企業的管理人員將盡快離職！
